Валентины Вердт
Калькулятор долгосрочных сбережений
Посчитайте, сколько можно накопить и сколько добавит государство.
Это расчет Академии. Мы не госорган и не фонд.
Ваши данные
Расчет примерный. Не предлагаем договор и не обещаем доход. Мы не госорган и не фонд.
Подробнее
От государства. Господдержка идет на счет, если за год внести не меньше 2 000 ₽. Она бывает не больше 36 000 ₽ в год и идет 10 лет. Ее размер зависит от дохода в месяц до налога. При доходе до 80 000 ₽ она равна вашим взносам, и так же, если сведений о доходе нет. При доходе свыше 80 000 ₽ и до 150 000 ₽ это половина взносов, а выше четверть. Деньги за каждый год приходят на следующий год, и в сумме на счете поддержка за последний год уже учтена.
Доход фонда.
Срок.
Когда выплаты назначены, со следующего года господдержки больше нет. Поэтому у женщины от 55 лет и у мужчины от 60 такой расчет годится, только пока выплаты не начаты.
Выплата. Делим сумму на счете вместе с условным доходом поровну на 10 лет, по месяцам. Это самый короткий срок обычных выплат. Можно получать и пожизненно, тогда сумма будет другой. Налоги мы не учитывали.
Вычет. Это возврат налога, и он есть только у тех, кто платит налог с дохода, НДФЛ. Деньги приходят лично вам и в сумму на счете не входят. Считаем его со взносов до 400 000 ₽ в год. Вернуть можно не больше налога, который вы заплатили, и меньше, если у вас есть другие похожие вычеты. При доходе до 200 000 ₽ в месяц это 13 % взносов. Если доход выше, процент зависит от вида дохода, поэтому показаны суммы от и до.
Если начать выплаты раньше срока, вычет придется вернуть с пенями. Срок считается от даты договора: 5 лет при договоре 2024-2026 годов, потом он растет, а с 2031 года это 10 лет.
Источники. Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ, ст. 36.40 и 36.44; постановление от 20.12.2024 № 1837 «Об осуществлении государственной поддержки формирования долгосрочных сбережений»; Налоговый кодекс, ст. 219.2 и 224.
Частые вопросы
Когда можно начать получать деньги?
Женщина: с 55 лет.
Мужчина: с 60 лет.
Или через 15 лет после договора.
Это раньше обычной пенсии от государства: она у женщин с 60 лет, у мужчин с 65.
Сколько выгодно вносить в месяц?
Доход до 80 000 ₽ в месяц: 3 000 ₽.
Доход от 80 000 до 150 000 ₽ в месяц: 6 000 ₽.
Доход выше 150 000 ₽ в месяц: 12 000 ₽.
С такими взносами вы получите всю прибавку от государства: 36 000 ₽ в год, 10 лет.
Прибавка есть уже со взноса 2 000 ₽ в год, но тогда она меньше.
Что будет, если я буду вносить больше?
Прибавка от государства растет только до 36 000 ₽ в год.
Ваши деньги сверх этого тоже лежат на счете, и фонд может приносить на них доход.
На калькуляторе мы берем условные 10 % в год: это пример для расчета, а не обещание.
Если вы платите НДФЛ (налог с дохода), можно вернуть часть налога: это называется вычет.
Вычет считают со взносов до 400 000 ₽ в год.
Смотреть больше вопросов
Что это такое и зачем это нужно?
Это программа долгосрочных сбережений: вы откладываете деньги на свой счет в фонде.
Государство добавляет к ним прибавку: до 36 000 ₽ в год, 10 лет.
Это нужно, чтобы копить на будущее не только своими деньгами.
Кому можно это оформить?
Работаете в найме, на себя, не работаете или уже на пенсии - вам это можно.
Договор можно оформить и на другого человека, например на ребенка.
Можно ли забрать все деньги сразу?
Да, это возможно в трех случаях.
• Первый: прошло 15 лет после договора, и ваш договор это разрешает.
Если вам просто исполнилось 55 или 60 лет, этого мало.
• Второй: денег на счете так мало, что выплата на всю жизнь вышла бы меньше 10 % прожиточного минимума пенсионера.
Тогда остаток выплатят разом, когда наступит срок выплат.
• Третий: дорогое лечение или потеря кормильца.
Лечение: лечат вас самих, и такое лечение есть в перечне правительства.
Потеря кормильца: вы жили на деньги человека, который умер.
Муж или жена подходят, только если не работают и смотрят за ребенком, братом, сестрой или внуком умершего до 14 лет.
Будет ли налог в третьем случае, уточните в фонде.
Еще вся сумма может вернуться при выходе раньше срока, если на счете нет денег от государства и договор не снижает возврат.
Что если деньги нужны раньше?
При лечении или потере кормильца смотрите ответ выше: вам выплатят и деньги от государства, а право на прибавку останется.
По любой другой причине можно выйти из договора.
Вам вернут ваши взносы и доход на них, но в первые годы может вернуться не вся сумма взносов и без дохода.
Сколько и когда вернут, написано в вашем договоре: у фондов условия разные.
Деньги от государства и доход на них останутся на счете до 55 или 60 лет или до 15 лет договора.
Если на этот договор прибавка уже приходила, со следующего года новой не будет ни по одному договору, в том числе будущему.
Фонд удержит налог с дохода и со взносов, по которым вы возвращали налог (вычет).
Если вы его не возвращали, это подтвердит справка или сведения налоговой.
Что если я не смогу платить какой-то год?
Можно не платить: закон не требует вносить деньги каждый год.
За год, когда вы внесли меньше 2 000 ₽, прибавки от государства не будет.
Срок прибавки в 10 лет за пропущенный год не сдвигается.
Условия проверьте в своем договоре: у фонда может быть свой срок для первого взноса.
Можно ли оформить на мужа или другого человека?
Да, договор можно оформить на мужа, ребенка или другого человека.
Прибавку считают по тому, кто заключил договор и платит: по его доходу и в его пределе 36 000 ₽ в год.
Деньги получит тот, на кого оформлен договор, по своему возрасту.
Вернуть часть налога (вычет) можно, если договор на мужа, жену или другого близкого родственника.
При выходе раньше срока налог по такому договору может быть выше: уточните в фонде перед подписью.
Когда по такому договору начались выплаты или деньги забрали раньше срока, тот, кто платит, может потерять новую прибавку и по своим другим договорам: это тоже уточните в фонде.
Как узнают мой доход?
Сами вы доход никуда подавать не должны.
Фонд передает сведения о ваших взносах, а налоговая сама считает доход и сообщает только его группу: до 80 000 ₽, до 150 000 ₽ или выше.
Если сведений о доходе нет, прибавку считают как при доходе до 80 000 ₽.
Сумма, которую вы ввели в калькулятор, на настоящую прибавку не влияет.
А если я ИП или самозанятая?
Прибавка от государства есть и у вас.
Считают доход за год, когда вы платили взносы: тот, с которого считается налог.
У ИП на некоторых системах налога это доход уже за минусом расходов, а на патенте возможный доход по патенту.
Вернуть часть налога (вычет) можно, только если вы платите НДФЛ: например, вы самозанятая и еще работаете по трудовому договору.
Что будет с деньгами, если человек умрет?
Остаток получат те, кто указан в договоре или заявлении.
Если никто не указан, поровну получат дети, муж или жена и родители.
Если их нет, поровну получат братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.
Обратиться в фонд нужно в течение 6 месяцев, пропущенный срок может восстановить суд.
Если уже назначена выплата на всю жизнь, остатка нет, а при выплате на срок он есть.
Застрахованы ли деньги?
Да, если фонд обанкротится или лишится лицензии.
Вам вернут остаток на счете, но не больше 2,8 млн ₽.
Сверх этого вернут прибавку от государства, переведенные пенсионные накопления и доход на них.
Если выплаты уже идут, их продолжит другой фонд в пределе, который задал закон.
Доход фонда при этом не гарантирован.
Где это официально оформить?
В негосударственном пенсионном фонде, который работает в этой программе.
Мы не фонд и договор не предлагаем.
Условия у фондов разные, поэтому перед подписью прочитайте, как фонд возвращает деньги и как платит.
Следите за моим каналом: я все буду показывать на практике. Присоединяйтесь:
Телеграм: t.me/buh_fl
MAX: max.ru/buh_fl